El concepte de la hipoteca inversa, va tenir un cert protagonisme com a formula finançera fins l’estancament del model als voltants del 2018. En darrers mesos la situació pot canviar donada la aposta de diverses entitats bancàries i asseguradores, recuperant així un tipus de crèdit especial de gran demanda en mercats com els Estats Units o el Regne Units des dels anys 60.
QUÈ ÉS UNA HIPOTECA INVERSA?
Es tracta d’un tipus de préstec hipotecari d’un habitatge pel qual una entitat financera abona una renda al titular fins a la mort.
A diferència d’una hipoteca convencional, aquest tipus de préstec s’ofereix a persones de més de 65 a 70 anys, que avui dia ja no els autoritzen crèdits a 25 o 35 anys.
Aquest tipus d’hipoteques poden generar tres tipus de renda: temporal, vitalícia o de disposició única. L’import que es percep en totes tres situacions és el valor parcial o el màxim amb què s’ha taxat l’habitatge. A més, aquest tipus de rendes no tributen a l’IRPF.
Un cop mort el titular, els hereus poden tornar el préstec hipotecari amb els seus propis fons, vendre l’habitatge i fer front al deute o signar un nou crèdit hipotecari per poder pagar els diners prestats.
Per treure el partit més gran a aquest producte financer convé que el bé a hipotecar, lògicament, tingui un valor alt de mercat perquè la renda mensual resulti un complement interessant a qualsevol pla de jubilació.
PERMET EL SEU LLOGUER
D’altra banda, el format de renda inversa també permet llogar l’habitatge durant el període en vigència de l’acord hipotecari. D’aquesta manera, el titular també rep un ingrés extra si no resideix a la mateixa casa perquè viu a una residència o perquè té un
La hipoteca inversa davant l’operació de nua propietat, és a dir, la venda de l’immoble i el dret d’ús fins a la mort, suposa que en aquesta segona formula els hereus no rebran ni càrrega ni opció de compra preferent del bé.
